De tempos em tempos você ouve falar de Taxa Selic, normalmente sai em todos os jornais, com isso a gente pode concluir que é uma coisa muito importante, mas você pode se perguntar, o que isso influencia no meu bolso? Dá para gente ganhar dinheiro com isso?
Neste vídeo vamos ver como surgiu e como a Selic se tornou a taxa básica de juros da economia brasileira e como ela influencia o seu bolso.
A Selic, que antigamente era chamado de O Selic, é o nome de um Sistema do Banco Central do Brasil, sua sigla significa Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, foi criado em 1979 para registrar e liquidar os títulos do Tesouro Nacional que antes era feito de forma manual e dava muito trabalho para garantir segurança e a confiabilidade.
O sistema Selic foi criado justamente para organizar o mercado de títulos públicos, dar ao governo uma forma mais eficiente de financiar a dívida e começar a estruturar uma política monetária mais moderna.
Mesmo após 1979, a Selic ainda não era “a estrela principal” da economia como hoje.
A Selic vira de fato a taxa básica de juros só a partir de 1999, quando o Brasil adota sistema de metas de inflação, política monetária moderna e decisões periódicas do Comitê de Política Monetária, o COPOM.
Apesar de parecer uma coisa meio teórica, a Selic influencia todas as taxas de juros cobradas no mercado e quem define a Selic é o COPOM, que nada mais é do que a direção do Banco Central que é o presidente e os diretores.
Eles se reúnem no mínimo 8 vezes ao ano, normalmente a cada 45 dias para definir a Selic.
Funciona assim, as reuniões começa em um dia e são concluídas no dia seguinte, normalmente terça e quarta-feira.
No primeiro dia são apresentados os dados técnicos como inflação atual e projetada, crescimento econômico, mercado de trabalho, cenário internacional.
No segundo dia os diretores discutem cenários, cada um propõem um nível de juros daí o grupo vota, a decisão é por maioria simples.
A divulgação é no final do segundo dia, geralmente após as 18 horas, nela é informada a nova taxa (subiu, caiu ou manteve), justificativa básica e indicação do que pode acontecer nas próximas reuniões.
A Ata da Reunião sai uma semana com tudo mais detalhado
Qual é o objetivo do Banco Central quando ele mexe na taxa básica de juros? Em resumo é controlar a inflação.
Quando tem redução da Taxa Selic os juros cobrados em financiamentos, empréstimos e cartão de crédito ficam mais baixos, com o crédito mais fácil, mais dinheiro começa a circular, as pessoas com mais dinheiro em mãos começam a comprar mais coisas e aumentando a demanda o preço das coisas começam a subir, ter inflação.
Selic baixa aumenta o consumo, inflação e PIB
Quando tem aumento da Selic, o crédito fica mais caro, reduz o consumo e diminui o PIB
Ai o Banco Central avalia a melhor opção para manter a inflação dentro da meta.
Essa meta inflação não é por acaso, ela foi criada em 1999 junto com câmbio flutuante e a meta fiscal, chamado tripé macroeconômico.
Sendo o principal objetivo da meta de inflação evitar do período traumático de hiperinflação, da década de 80, quando em um mês só essa taxa chegava a superar 80%.
Ela tem como base o IPCA que é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, que é uma cesta de produtos e serviços que são consumidos pelas famílias, o IBGE verifica os Preços desta cesta todos os meses.
A meta de inflação é definida pelo Conselho Monetário Nacional.Em 2025 o país passou a usar o modelo de meta contínua, a inflação é acompanhada mês a mês, pelo acumulado em 12 meses, a meta em vigor é de 3%, com tolerância de ±1,5 ponto percentual (entre 1,5% e 4,5%), não há mais uma meta para um ano específico; ela permanece válida até nova decisão do CMN.
Veja o gráfico com a evolução da taxa selic desde 1999
A taxa Selic serve como base para as outras taxas de juros, quando a gente faz empréstimo, financia ou usa o cartão de crédito, estamos sendo impactado diretamente pelo valor da Taxa Selic e acabamos perdendo dinheiro.
Mas a gente pode tirar proveito dessa taxa, fazendo investimentos, por exemplo na Nubank tem a caixinha do Nubank, que rende igual a Taxa Selic, acredito que em outros bancos também tem algo semelhante. E se você quiser ainda mais segurança pode investir direto no Tesouro Direto pois é o investimento mais seguro que a gente tem no Brasil atualmente.
Como a gente tem uma taxa de juros de quase 15%, jogando baixo, se por acaso você consegue ter um milhão investido, você conseguiria fazer R$ 10 mil reais por mês, sem fazer nada, só deixando o dinheiro lá parado.
Resumindo, o sistema Selic foi criado em 1979, passando a ser a taxa básica de juros em 1999 e servido como principal instrumento de política monetária usada pelo Banco Central e isso está ligado diretamente ao seu bolso, pode ser ruim para você financiar, usar cartão de crédito ou fazer empréstimo, mas pode ser muito bom para você fazer investimento em renda fixa.
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